【2024】保險怎麼買?5大重點,3步驟就有答案
保險是什麼?
保險是一種管理風險的方法,你付一定的錢,保障將來可能發生的損失。保險的目的是降低未來風險的成本。
不過,有些保險產品把保險、儲蓄和投資混在一起,但當發生意外時,可能只拿回一點保險費,而且還要扣掉很多費用。所以,建議保險要和投資、儲蓄分開來計劃,不要混在一起。
保險要保的是無法承擔的風險
如果意外或生病沒收入時,有辦法繼續生活嗎?
如果遇到重大傷病,失去工作加上重大醫療費用可以負擔嗎?
如果身故(死亡)時,家庭少了你這份收入是否會嚴重影響生活?
若突然發生財產損失、例如火災、車禍等,是否會嚴重影響生活?
只要會影響到你生活或家庭生活的風險,都應該要規劃保單。反之,若某些小風險只會有短期或少金額的影響,就不需要規劃。
另外未來若新增其他費用或責任,例如買房、生孩子等,記得你需要再重新評估保險
保險有哪些?
- 壽險
- 定義:人壽保險的簡稱,保障被保險人死亡時受益人可獲得保險金。
- 分類:
- 定期壽險
- 終身壽險
- 作用:降低意外死亡對家庭的衝擊。
- 醫療險
- 定義:用於負擔醫療費用或生活開支的保險類型。
- 類型:
- 意外疾病住院醫療
- 癌症險
- 重大疾病險
- 分類:
- 日額型醫療險
- 實支實付型醫療險
- 作用:提供不同形式的醫療費用補助。
- 長照險
- 定義:長期照顧保險,提供基本給付給需要照護的人。
- 特點:因應高齡化現象而受到關注。
- 失能扶助險
- 定義:保障因意外事故導致失能後的生活開支。
- 分類:一次性與定期定額給付方式。
保險怎麼規劃?
不是最便宜,也不是有就好
該買什麼保險需要先知道你自己面臨哪些無法承擔的風險才對,否則可能買到不需要的,或是需要的卻不夠喔!
依照以上險種判斷
- 壽險:若死亡你要留給家人多少?
- 醫療險
- 意外/疾病住院醫療:若注意大多費用健保會給付,但單人或雙人病房,或是自費藥物或治療,一般大概3-5000日額
- 癌症險:主要用在醫療行為,很多的手術或標靶治療需要高額費用,建議100萬保額為單位
- 重大疾病險:建議50萬~100萬
- 長照險:建議先求有再求好,每月能給付2~4萬以上
- 失能扶助險:建議先求有再求好,有基本保障即可
依照年紀與通常所面臨風險判斷
- 青年(20歲以下)
- 建議選擇意外傷害險和醫療險,因為此時意外發生的機率相對較高,可能需要額外的醫療支出。
- 青年主要依賴家庭,對家庭收入尚無貢獻,故主要衝擊為額外醫療、復原支出。
- 青壯年(20~49歲)
- 新鮮人可選擇醫療險、失能險等,以避免突發狀況對經濟的影響。
- 已成家立業者可再購入壽險,提供家人更完善的保障。
- 中老年(50歲以上)
- 準備退休的人建議選擇年金保險、長照險等,以在退休後獲得定期給付,維持生活品質。
找到對的保險公司
- 人們常常問「哪家保險公司好?」,但這其實是誤會,因為「好」沒有明確定義,而且每個人的需求不同。更重要的是聚焦在找到適合自己的保單。
- 解決問題的關鍵在於釐清自己的需求,例如想保障罹癌,就需要尋找具有相關保障的保單。
- 選擇可信任的專業中介角色(例如業務員或保險相關網站),幫助挑選最適合自己的保單。
- 中介角色的選擇非常重要,可以是保險公司的業務員、保險經紀人公司,或是具有專業知識的網路平台,這樣能夠確保投保後無後顧之憂。
- 總結:你可以找知名保險經紀人公司,在每一項保險項目裡,請業務員推薦2~3家公司的保單,再請業務員說明差異,大概就沒有錯了。也不需要擔心理賠時要找多家保險公司,因為保險經紀人通常就可以單一窗口 協助處理了,非常方便。
找到對的業務員
- 保險商品的本質是一種契約,因此不像其他有形商品那樣可以直接觀察,而需要專業人士解釋和介紹。
- 保險商品涉及到人身安全和家庭福祉,因此對於消費者來說,理解保險的價值至關重要,而這需要業務員的專業指導和解釋。
- 業務員在保險業中扮演著重要角色,不僅需要具備專業知識,還需要提供長期的售後服務,包括理賠指導、保單調整等。
- 業務員應具備良好的品行操守、不誇大、不亂推商品、專業知識、耐心解釋、強調風險規劃重要性等特質,以確保保戶能夠理解並選擇適合的保險方案。